RedeBiz Projetos - Crowdfunding para Start-Up's

O crowdfunding (ou financiamento colectivo) é a grande aposta da plataforma RedeBizProjetos para ajudar a encontrar financiadores para start-ups e mesmo para novos produtos ou serviços de empresas maduras. Isto pese embora o facto de este sistema não excluir, antes complementar, outras formas de angariação de capitais, o que também promovemos.

O crowdfunding baseia-se no conceito de procurar muitos investidores que contribuam com pequenas quantias em vez de poucos investidores que contribuam com grandes quantias. Esses pequenos investidores são também em boa parte dos casos potenciais clientes dos produtos ou serviços, pelo que se conseguem recursos da parte do próprio mercado potencial daquilo que se pretende promover. Assim, está-se não só a obter dinheiro mas, em simultâneo, a criar uma clientela. Para os investidores isto é também uma forma de minimizarem o risco, já que podem dispersar as suas “apostas” por diferentes negócios, colocando quantias reduzidas em cada um deles e, ao mesmo tempo, vendo como o Mercado vai reagindo perante cada um.

O meio privilegiado para promover os projetos de crowdfunding é a Internet: a Plataforma está otimizada para chegar de uma forma eficaz aos milhares de pessoas que nela circulam e procuram informações e oportunidades de toda a ordem. A Internet é ainda, por isso mesmo, o local ideal para criar buzz em torno de novas ideias ou produtos, podendo tornar “viral” a sua divulgação. A plataforma RedeBiz possibilita trocar recursos financeiros por bens ou serviços mas igualmente, simplesmente apoios em cash em troca de uma percentagem das vendas daquilo que se pretende promover.

Que projetos se podem candidatar ao crowdfunding?

O crowdfunding é sobretudo aplicável a bens e serviços que se destinem ao consumidor final, não ao mercado empresarial1, embora a plataforma sirva igualmente para divulgar projetos de qualquer segmento junto de potenciais investidores exclusivamente financeiros. Por outro lado, o sistema não financia empresas, mas projetos concretos: isto significa, por exemplo, que se tem uma fábrica de móveis não deverá candidatar a sua fábrica de móveis a receber apoios do crowdfunding , mas concretamente esta ou aquela peça que pretende fabricar. Isto, por várias razões:

- Minimiza o risco dos clientes / investidores porque “apostam” em algo cujo interesse é mais fácil de avaliar;

- As quantias envolvidas são menores e de aplicação mais facilmente rastreável.

Como em todo o projeto é preciso ter ideias claras acerca dos montantes necessários para financiar o projeto, prazos necessários para o executar após este ser viabilizado pelos investidores, estabelecer uma deadline para receber os fundos solicitados, etc.

O Crowdfunding pode ser um dos seus apoios para integrar aquilo que chamamos "tecido empresarial português".

O Tecido Empresarial Português

O mercado das PME representa cerca de 99.6% do tecido empresarial, gera 75% do emprego e realiza 56% do Volume de Negócios a nível nacional.

O universo das PME encerra dentro de si realidades distintas. 77% das PME em Portugal facturam menos de 250 Mil Euros, são “Micro” empresas e concentram-se principalmente no Retalho e Serviços (56%), sendo também neste sector onde se verifica maior volume de criação de novas empresas (12% das empresas têm menos de 2 anos)

Verifica-se ainda um grande volume de criação de novas empresas, sendo que no último ano forma criadas cerca de 22 Mil novas empresas ou start-up's em Portugal, (mesmo em tempo de crise!!!).

São estas as empresas com que contamos para dinamizar a Economia Nacional.

E em Nova Iorque? Haverá mais PME do que em Portugal inteiro?

22% das PME’s registam Volumes de Negócios entre 250 Mil e 3 Milhões. Neste caso, as empresas Grossistas e de prestação de serviços representam 44% do mercado. Considerando a idade das empresas, 71% têm mais de 10 anos.

Numa economia cada vez mais global e competitiva, é imprescindível o acesso à informação para os negócios, assim como assumir as melhores práticas de gestão financeira, por forma a suportar a tomada de decisões de gestão, desde decisões de investimento, à escolha de limites de crédito, gestão de riscos, controlo de custos e auditoria interna. O factor dimensão não é mais uma condição necessária nem suficiente para ter uma gestão sofisticada que leve ao crescimento sustentado das empresas. As melhores práticas de gestão estão assim cada vez mais acessíveis ao mercado.

Na maioria das PME portuguesas, a área financeira encontra-se muito assente na contabilidade fiscal em detrimento da contabilidade de gestão. São empresas que apresentam por vezes dificuldades de tesouraria, por dificuldades na gestão do fundo de maneio, na selecção do tipo de financiamento a aplicar nos várias ciclos do negócio (exploração ou investimento).

De acordo com artigos já escritos por nós, verifica-se que: 

- Existe um VN de 200 Milhões de Euros no Mercado Livreiro;

- Existem 6 Escolas de Aviação, sendo um mercado ainda pouco consolidado; 

- Existem mais de 1900 Supermecados no Mercado da Distribução;

- Existem 3029 empresas de medicina dentária em Portugal em 2010;

- No geral, os sectores de actividade a nível nacional são estes;

Para financiar projectos nestas áreas, encontre aqui as linhas de financiamento e crédito ideais para o seu projecto ou empresa.

Franchisings de Sucesso: ChipsAway

A marca ChipsAway

Há 17 anos Daniel A. Pikur desenvolveu nos Estados Unidos da América, uma tecnologia de reparacao rápida em viaturas, a que deu o nome de ChipsAway. O nascimento da marca só foi possivel porque Daniel A. Pikur, esteve durante mais de 50 anos, ligado a indústria automóvel de reparacão, sentindo desta forma a necessidade de desenvolver uma tecnologia que reparasse pequenos e médios danos em viaturas; a SMART Repair (Small and Medium Area Repair Technology). Nasce assim a ChipsAway e, consequentemente, os seus tres sistemas ficam operacionais e são modelares e independentes uns dos outros.

A implementacão na Europa

Actualmente o Franchising ChipsAway está em actividade em 30 paises, sendo que, para que esta dimensao fosse possivel o Master Americano optou por franquiar o conceito ChipsAway. Disponibilizando assim esta tecnologia a terceiros e garantindo que a marca e o conceito fosse correctamente difundido.

Em 1995 Ivan Shaw ficou com a licença da marca para UK, fundando a ChipsAway International. Mais tarde adquiriu aos Estados Unidos os direitos de Master para a Europa e numa segunda fase para o mundo. Estabelecendo a sua base em Inglaterra desenvolveu localmente a sua actividade conta com mais de 390 franquias activas. Licenciou ainda Masters para outros países da Europa.

A marca actualmente conta com cerca de 3500 franqueados em todo o mundo. Estando na Europa esta representada em países como; Alemanha, Bélgica, Dinamarca, Espanha, Grécia, Italia, Portugal, Russia, Suécia.

O Franchising ChipsAway em Portugal

A ChipsAway iniciou a actividade em Malo de 2005. Nessa altura o objectivo da empresa era ter uma cobertura Nacional de franchisados, centrando o seu negocio na formação, gestão e apoio a rede que foi constituindo.

Em Junho de 2008 0s direitos da marca foram trespassados para a SmartChips, Lda., empresa constituída para o efeito. O potencial de mercado para a ChipsAway, em Portugal, esta directamente relacionado com o parque circulante. Segundo fontes da ACAP "O mercado Português no final de 2006 era de 5.000.000 viaturas ligeiras". Destas sao potenciais Clientes da ChipsAway 1.500.000 (30%) todos os anos.

Os Sistemas

A marca desenvolveu um conjunto de produtos e tecnologias que permitem disponibilizar aos franchisados, em Kit, sistemas de reparação que actuam em diversos tipos de danos:

Sistema AquaClear: Cerca de 80% da facturação da marca é feita por este sistema.

Desenvolvido de acordo com as normas antipoluentes em vigor a partir de Janeiro de 2008. Este sistema de pintura, de base agua, é aplicável em pequenas e médias reparações de riscos, garante uma elevada qualidade de reparação e com secagem ultra rápida. E fácil de aprender e muito económico.

Sistema Trim-Fix: Este sistema tem a particularidade de permitir reparar algumas áreas das viaturas em que norma no mercado não se repara mas substitui. O Trim-Fix faz a reparação de vidros, recupera e repara jantes de liga leve, para-choques, restaura alcatifas, pele, plásticos e vinis.

Sistema DentsAway: O Dents—Away permite retirar pequenas mossas em que a pintura não esteja afectada, por isso não há a necessidade de pintar. E muito rápido e aplica-se, apenas, a um universo muito específico de danos (ex: mossas resultantes da abertura de portas).

Estes 3 sistemas são montados, na origem (Inglaterra), apenas em bases móveis (VW Caddy Maxi e Transporter). No entanto a marca passou, em Portugal a partir de 2007, a disponibilizar os sistemas para unidades fixas. A SmartChips enquanto Master do Franchising ChipsAway para Portugal tem, serviços, complementos e operações, para os Kits disponibilizados aos seus franquiados. Desta forma pretende-se que, o negócio se ajuste à medida de cada mercado e da zona geográfica em que esta operacional.

Os Direitos de Ingresso para este franchising podem ir de €30 000.00 a €40 000.00, sendo dada exclusividade territorial e quase garantia de uma facturação mínima. Esta pode ser assim uma excelente opção para iniciar a sua Start-up, a sua aventura de empreendedorismo com risco controlado.

Veja outros franchisings de sucesso.

Consulte-nos para obter mais informações!

Se precisar de financiamento, não deixe de nos consultar e validar as condições de enquadramento na linha de financiamento PME Crescimento.

A tabela Modelo de Negócio

O Modelo de Negócio de uma empresa é tradicionalmente a forma como a empresa se relaciona com os seus stakeholders e a forma como acrescenta valor para estes. O Modelo de Negócio ajuda a estruturar a forma como a empresa funciona, quais os métodos produtivos, como, quando e onde. 


O Modelo de Negócio deve de abordar:


a) A "Proposta de Valor" e quais os elementos diferenciadores do negócio;
b) A relação com os clientes;
c) Modelo operacional;
d) Estratégia Interna;
f) Modelo económico e financeiro;

Alexander Osterwalder veio introduzir uma nova forma de desenhar o modelo de negócio, tornando para a empresa e seu intervenientes este sistema muito mais claro. A Tabela Modelo de Negócio ou Business Model Canvas vem trazer para o papel o Modelo de Negócio da empresa de uma forma muito intuitiva.

Modelo de Negócio do Youtube.

O Modelo de Negócio é neste caso um gráfico visual com elementos que descrevem a proposição de valores da empresa, infra-estrutura, finanças e clientes. Ajuda a empresa a alinhar suas atividades, ilustrando ps trade-offs que podem existir.

A lona Modelo de Negócios foi inicialmente proposto por Alexander Osterwalder com base no seu trabalho anterior em Ontologia Modelo de Negócios.

Tabela de Modelo de Negócio.

Entre em contacto connosco ou através da Up to Start caso pretenda receber mais informações e receber uma versão em PDF pronta para preencher. Veja mais em www.uptostart.com.

Nota: Alguns direitos reservados a Alexander Osterwalder e Business Model Achemist.

Linha de Financiamento PME Crescimento - Condições específicas

Apresentamos abaixo as condições gerais da linha PME Crescimento que entre em vigor a partir do dia 16 de Janeiro de 2012 e encontra-se protocolada com os bancos BPI, BES, MillenniumBCP, CGD, Barclays, Santander, Montepio, Crédito Agrícola, Banif, Banco Popular, BPN e BBVA.

Contacte-nos para candidatar a sua empresa a esta linha ou a outras. 



Leia também: Oito Incentivos para a sua empresa

A linha PME Crescimento possui um montante global de 1 500 Milhões de Euros, dos quais 250 destinados a MPE's e 1 250 para as restantes PME's e empresas exportadoras. 

As condições gerais de acesso são:
- Ser PME Certificada pelo IAPMEI (certificação electrónica);
- Sede em Portugal;
- CAE da actividade enquadrado (consulte-nos para saber se o CAE da sua empresa é enquadrável);
- Sem incidentes por resolver na banca;
- Não dívida às Finanças e Segurança Social;


Condições específicas do PME Crescimento linha MPE's:
- MPE certificada pelo IAPMEI e Volume de Negócios inferior a 10 Milhões;
- Situação liquida positiva e resultados positivos em 2 dos últimos 4 exercícios;
- Manutenção do volume de emprego durante a vigência do financiamento;
Montante máximo de financiamento para MPE's é de €25 000 para micro empresas e €50 000 para pequenas empresas respectivamente. 


Condições específicas do PME Crescimento linha GERAL:
- Certificação electrónica IAPMEI;
- Situação liquida positiva (não estar em falência técnica) no último ano;
Financiamento máximo de € 1 000 000 por empresa.


Condições específicas do PME Crescimento linha EXPORTADORAS:
- Certificação electrónica IAPMEI;
- Não integrar grupos empresarias cuja facturação consolidade exceda 75 Milhões de Euros;
- Exportação de pelo menos 10% do Volume de negócios com um mínimo de 150 mil Euros (é possível validar este valor através da IES da empresa);
- Os bens devem ser produzidos em Portugal;
- Situação liquida positiva;
Financiamento máximo de € 1 500 000 por empresa. 


Não esquecer que seja qual for a dimensão e linha a que a empresa concorre, todas as operações de financiamento são analizadas no que toca à capacidade económica e financeira da empresa fazer face ao endividamento a que se propõe.


Operações elegíveis:
- Financiamento de Activos Fixos Tangíveis e Intangíveis;
- Financiamento de Fundo de Maneio para a actividade da empresa;
- A linha refere que 30% pode ser utilizado para pagar dívidas ao Fisco e Segurança Social mas na prática nunca são aprovados financiamentos para empresas em tais condições;

Prazos e carências das operações:
- Linha PME's o prazo vai até 4 anos e carência de 6 meses;
- Linha geral o prazo vai até 6 anos e a carência até 12 meses;


A taxa de juro corresponde a Euribor 3M + Spread. Os Spreads globais (banco + SGM) da linha PME Crescimento são:
- MPE's: 5%
- PME Líder: 4.813%
- Escalão A: 5%
- Escalão B: 5,125%
- Escalão C: 5,375%
Consulte-nos para saber a que escalão de risco corresponde a sua empresa. 


Os apoios e incentivos concedidos na PME Crescimento correspondem a:
- Bonificação da taxa de juro através do FINOVA;
- Intervenção da garantia Mútua, que concede garantia de 75% para MPE's e 50% para a linha geral.


O cúmolo de operação é possível desde que apresentadas em bancos diferentes;


O Processo de decisão da PME Crescimento decorre no seguinte circuíto:

A Empresa (ou consultora) apresenta candidatura e documentos necessários nos bancos protocolados.

↓

Após a aprovação do banco, ente envia a proposta à SGM que tem que comunicar a decisão de aprovação me menos de 15 dias úteis;

↓

Após aprovação e enquadramento das condições pela SGL (PME Investimentos), o banco e a empresa t~em 60 dias (prorrogáveis por 20 dias) para contratar o financiamento;

↓

Após a validação contratual, a SGM envia a garantia para o banco e o banco disponibiliza os fundos.

↓

As candidatuas à PME Crescimento têm início a 16 de Janeiro de 2012.

Outras condições:

- O banco ou a SGM podem exigir outras garantias no âmbito do financiamento;

- Na fase da contratação do financiamento a empresa deve adquirir 2% do valor da garantia mútua em acções da SGM (designado de adesão ao mutualismo).

- A linha isenta de custos e comissões bancárias;

-Empresas beneficiárias das linhas Crédito PME Investe I, II, III, IV, V, VI e VI podem usufruir da linha PME Crescimento;

- A proposta de financiamento em que ser acompanhada de um formulário de candidatura e por vezes por um plano de negóciosentre outros elementos (R&C, IES, entre outros documentos da actividade da empresa). 

Consulte também outras linhas de financiamento em vigor. 

Linha de Financiamento PME Crescimento

A linha PME Crescimento é a linha de financiamento bonificado que sucede à linha Pme Investe VI Aditamento.

A nova linha de financiamento possui uma dotação total de1.500 milhões de euros e tem como objectivo apoiar a maioria das PME´s desde que certificadas PME pelo IAPMEI.

De acordo com Álvaro Santos Pereira, a nova linha de financiamento apresenta algumas características iguais às linhas anteriores.

A PME Crescimento entra em vigor a partir de 16 de Janeiro e poderá ser proposta na maioria dos bancos portugueses.

A dotação de 1.500 milhões de euros está repartida da seguinte forma:

- 250 milhões de euros destinados a Micro e Pequenas empresas (MPE’s);

- 500 milhões de euros para empresas exportadoras (o Volume de Negócios mínimo para exportação deverá ser de 10%);

- 750 milhões de euros para a generalidade das empresas PME.

À semelhança das linhas PME Investe anteriores, todas as proposta de financiamento são sujeitas à análise do Banco e das Sociedades de Garantia Mútua (Lisgarante, Garval e Norgarante) que presta a garantia de bom pagamento. À partida, a bonificação é feita pelo FINOVA - Fundo de Apoio ao Financiamento à Inovação e a entidade gestora da linha é a PME Investimentos (QREN). 

PME Crescimento - Financiamento para Investir na sua empresa.

O financiamento máximo por empresa da linha PME Crescimento é o que se segue e não é comulativo com linhas anteriores:

- 25 mil euros para Micro empresas (é Micro empresa a empresa com menos de 10 trabalhadores e Volume de Negócios inferior a 2 Milhões de Euros);

- 50 mil euros para Pequenas empresas (é Pequena empresa a empresa com menos de 50 trabalhadores e Volume de Negócios inferior a 10 Milhões de Euros);

- Até 1.5 Milhões para as restantes PME.

Os spreads a aplicar podem variar de 4.813% a 5.375%.

Vai também haver reforço das Linhas de Seguros de Garantias à Exportação. 

Verifique as outras linhas de financiamento existentes e consulte-nos para saber como concorrer. A Up to Start pode apoiar o seu projecto ou empresa nestas tipologias de financiamento.

Associação Portuguesa de Micro Business Angels

O projecto da associação de Micro Business Angels ainda não avançou por questões legais: uma vez que se trata de angariação de Capitais Próprios num mercado de Angels mais alargado, estas operações podem confundir-se com uma OPV - Oferta Pública de Venda, sendo que neste caso entra na esfera da CMVM e é regulado pelo Código dos Valores Mobiliários. Fica a ideia pendente de uma alteração legal.

Objectivo

O Objectivo da APMBA é abrir o mercado dos Business Angels e facilitar o financiamento dos Capitais Próprios de Micro e Pequenos projectos de empreendedores.

Verifica-se cada vez mais uma maior necessidade dos Projectos e Empresas financiarem-se com Capitais Próprios pelos seguintes motivos:

- Reduzida capacidade de financiamento da banca;

- Bancos exigem Autonomias Financeiras dos projectos superiores, sendo que por vezes os empreendedores não conseguem responder às exigências de Capitais Próprios;

- Bancos exigem na presente conjuntura garantias reais que por vezes não são realizáveis;

- Tendo em conta a conjuntura e a realidade da economia futura, os apoios e intervenção do Estado para criação de empresas e projectos pode ser inferior nomeadamente:

                - Redução dos apoios ao nível do QREN;

                - Redução ou extinção das linhas bonificadas PME Investe;

                - Mudança do funcioamento das Sociedades de Garantia Mútua;

                - Alteração do funcioamento de outras linhas nomeadamente FINICIA, PAECPE, etc.

- Existem empresas viáveis com capacidade de endividamento estrangulada pela facilidade com que recorreram a financiamentos PME Investe;

- Tendência mundial do “Capitalismo Social” nomeadamente o crescente aparecimento de Plataformas de Crowdfunding (já existem 3 em Portugal) e aparecimento a nível europeu de Bancos Éticos e de apoio ao Microcrédito;

- O desemprego e falta de alternativas de emprego incentiva o empreendedorismo e a criação do próprio emprego, envolvendo os promotores em projectos de reduzida dimensão;
- Esta seria uma opção que permitiria o financiamento por parte dos micro Business Angels de negócios como pequenos negócios e franchisings.

Esta podia ser a sua Business Angel